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Demander sa retraite : toutes les Ă©tapes Ă  suivre

Auteur : LeĂŻla Bikiny
GÉRANTE - RESPONSABLE RETRAITE
Temps de lecture : 6 min
Le guide Ă  suivre pour pouvoir demander sa retraite, Ă©tape par Ă©tape, sans rien oublier !

Vous avez atteint l’ñge lĂ©gal de dĂ©part en retraite pour votre gĂ©nĂ©ration, vous pensez avoir tous vos trimestres et vous souhaitez percevoir votre retraite, mais comment faire ? Par oĂč commencer pour toucher procĂ©der Ă  la liquidation de vos droits retraite et toucher votre pension  ?

Le guide complet signé Perspectives Retraite, votre expert retraite indépendant.

Table des matiĂšres

1. Créer vos espaces personnels sur les sites des caisses de retraite

Et oui, comme pour tout ce qui est administratif, il va falloir créer vos espaces personnels sur chaque site de vos caisses de retraite et notamment via des codes France Connect avec vos identifiants impots.gouv ou ameli.fr.

Info-retraite.fr

Le site Info-retraite.fr vous permettra de télécharger votre relevé de carriÚre qui reprendra vos droits dans toutes les caisses de retraite de base et complémentaires.

Sur ce site vous pourrez Ă©galement dĂ©clarer vos enfants, porter les corrections et nouveautĂ©s, savoir si vous avez des plans d’épargne retraite.

Vous pourrez Ă©galement effectuer une estimation de vos futures pensions de retraite, mais attention ! Comme tous les simulateurs en ligne, c’est approximatif, car cela ne prend en compte que les informations dont les caisses de retraite ont connaissance (il est fait abstraction des trimestres pour enfants, des majorations Ă©ventuelles pour enfants, le malus potentiel de l’Agirc Arrco, etc.)

Enfin vous pourrez demander votre pension de retraite ou votre pension de réversion.

Une fois à la retraite ; vous aurez accÚs aux paiements de vos pensions de retraite.

L’assurance-retraite.fr

Le site L’assurance-retraite.fr vous permettra de tĂ©lĂ©charger votre relevĂ© de carriĂšre (voir notre fiche pratique), porter les corrections auprĂšs de l’Assurance Retraite, faire des simulations de rachat de trimestres.

Vous aurez un accĂšs Ă  une messagerie qui vous permettra de poser une question directement Ă  un conseiller de l’Assurance Retraite. Si vous prĂ©fĂ©rez Ă©changer directement, vous aurez Ă©galement la possibilitĂ© de prendre rendez-vous.

Vos caisses de retraite de base spéciales et complémentaires

Il faudra également aller sur chaque caisse de retraite complémentaire, afin de pouvoir télécharger vos relevés de points :

Agirc-Arrco, Carpimko, Cavec, Cipav, Ircantec et tant d’autres.

2. Vérifier vos relevés de carriÚres

Nos carriĂšres professionnelles sont comme nos vies, non rectilignes ; diffĂ©rents employeurs, diffĂ©rents statuts, maternitĂ©, chĂŽmage, invaliditĂ©, etc. Parfois, des erreurs se glissent dans votre relevĂ© et/ou une absence de points au niveau de votre retraite complĂ©mentaire. Parmi les erreurs les plus frĂ©quentes : trimestres manquants ou omission de pĂ©riodes spĂ©cifiques (chĂŽmage, arrĂȘts maladie, service militaire, etc.)

Ces erreurs peuvent avoir un impact négatif sur le montant de votre pension, une retraite sur 7 est erronée (a minima), selon la Cour des Comptes.

Il est indispensable de vĂ©rifier vos relevĂ©s de carriĂšre dĂšs que vous les recevez, pour que votre dossier soit prĂȘt au moment oĂč vous prendrez votre retraite.

Les points à vérifier sur votre RIS

  • Vos informations personnelles (nom, date de naissance, adresse, etc.),
  • Les pĂ©riodes d’activitĂ© professionnelles avec vos bulletins de salaire,
  • Les montants de vos salaires,
  • Les pĂ©riodes de chĂŽmage indemnisĂ©, maladie, congĂ© maternitĂ©, invaliditĂ©, etc.,
  • Les stages, apprentissage, jobs d’Ă©tudiant/d’Ă©tĂ© de dĂ©but de carriĂšre,
  • Le nombre de trimestres acquis pour chaque pĂ©riode et en totalitĂ©,
  • Si vous avez travaillĂ© dans une sociĂ©tĂ© mise en liquidation judiciaire, les donnĂ©es de votre derniĂšre annĂ©e sera manquante du fait que les liquidateurs n’envoient quasiment jamais les informations aux caisses de retraite,
  • Les pĂ©riodes et le nombre de points de retraite complĂ©mentaire.

Les informations qui n’apparaissent pas automatiquement sur votre RIS

  • Les pĂ©riodes travaillĂ©es Ă  l’Ă©tranger,
  • Le service national pour les hommes,
  • Les enfants.

Elles seront intĂ©grĂ©es dans votre relevĂ© Ă  partir de 55 ans, mais rien ne vous empĂȘche de le signaler avant.

Vous constatez des erreurs ou omissions, vous devez le signaler Ă  la caisse de retraite correspondante en joignant tous les justificatifs dont vous disposez.

Qui peut vous accompagner dans vos démarches retraite ?

Les conseillers de vos Caisses de retraite avec qui vous pouvez prendre RDV, mais Ă©galement une assistance sociale ou un agent France Services. Ces 3 organismes sont gratuits.

DeuxiĂšme solution, votre expert-comptable ou votre assureur, mĂȘme si ce n’est pas leur mĂ©tier principal, peut-ĂȘtre ont-ils un pĂŽle spĂ©cifique ou un partenaire.

DerniĂšre solution, faire appel Ă  un cabinet d’expertise retraite spĂ©cialisĂ©. À lire : quand devez-vous faire appel Ă  un expert retraite ? et comment choisir votre cabinet de conseil en retraite ?

Les 2 derniĂšres solutions sont bien Ă©videmment payantes, mais vous serez certain de rĂ©cupĂ©rer tous les droits pour lesquels vous avez cotisĂ©s, de partir Ă  la bonne date, d’optimiser votre retraite et surtout d’ĂȘtre rassurĂ©s et accompagnĂ©s.

Comment et quand déposer votre dossier de retraite ?

Vous avez vĂ©rifiĂ©, corrigĂ© votre carriĂšre professionnelle, vous savez quelle est la date optimale de dĂ©part en retraite, il vous reste Ă  dĂ©poser votre demande. En effet, la retraite est un droit quĂ©rable c’est-Ă -dire que c’est Ă  l’assurĂ© de faire sa demande.

Prévenir votre employeur

Avez-vous prĂ©venu votre employeur ? Le dĂ©lai de prĂ©venance est gĂ©nĂ©ralement de 2 mois, mais vous devez vous rĂ©fĂ©rer Ă  votre convention collective. Savez quel sera le montant de votre indemnitĂ© de dĂ©part Ă  la retraite ? Vous souhaitez arrĂȘter dĂ©finitivement ou vous souhaitez mettre en place une retraite progressive ou un cumul emploi-retraite et le nombre d’heures que vous pouvez travailler en Ă©tant Ă  la retraite ?

Il faut Ă©galement savoir que si vous prenez votre retraite en cours d’annĂ©e, vos revenus des mois de cette annĂ©e ne seront pas pris en compte dans le calcul de votre Salaire Annuel Moyen et s’il vous manque 1 ou 2 trimestres, vous devrez travailler des trimestres civils complets.

Exemple, il vous manque 2 trimestres, vous devrez travailler jusqu’au 30 juin inclus et faire valoir votre retraite pour le 1er juillet et vos revenus des 6 premiers mois de l’annĂ©e ne seront pas comptabilisĂ©s dans votre Salaire Annuel Moyen si cette derniĂšre annĂ©e fait partie de vos 25 meilleures annĂ©es.

Demander votre retraite 6 mois Ă  l’avance

Vous n’ĂȘtes pas informatisĂ©, vous pourrez dĂ©poser votre dossier par courrier, mais attention dans ce cas, il faudra dĂ©poser votre demande de retraite dans chaque caisse de retraite auprĂšs de qui vous aurez cotisĂ©.

Le plus simple : dĂ©poser votre demande de retraite sur le site info-retraite.fr, ce dernier transmettra votre demande Ă  l’ensemble des caisses de retraite (base et complĂ©mentaire).

Les informations obligatoires dans votre dossier de retraite

  • Date Ă  laquelle vous souhaitez prendre votre retraite : ce sera forcĂ©ment le 1er jour d’un mois
  • Caisses de retraite pour lesquelles vous demandez vos pensions. En effet, vous n’ĂȘtes pas obligĂ© de prendre toutes vos pensions de retraite en mĂȘme temps, il faut ĂȘtre attentif Ă  vos caisses de retraite spĂ©cifiques qui peuvent dĂ©clencher le taux plein Ă  un Ăąge diffĂ©rent que l’ñge lĂ©gal de dĂ©part en retraite (CARMF, CARCDSF, Cavec, Cipav, RAVGDT, etc.).
  • Au niveau de l’Agirc Arrco, attention Ă©galement au malus de 10 % pendant 36 mois et si vous avez Ă©tĂ© cadre avec des cotisations en Tranche C, vous pourriez avoir une minoration dĂ©finitive sur les points de cette tranche C qui sera calculĂ©e en fonction de votre Ăąge de dĂ©part, sinon il faudra attendre 67 ans.
  • Vos coordonnĂ©es et informations personnelles, notamment votre situation familiale avec l’identitĂ© de votre conjoint(e), sa date de naissance et son N° de SĂ©curitĂ© Sociale
  • Vos enfants que vous avez eus ou adoptĂ©s, s’ils sont encore Ă  votre charge, c’est Ă©galement ici qu’il faudra l’indiquer
  • Vous prĂ©ciserez que vous aurez cessĂ© toute activitĂ© professionnelle et la date de cessation de votre activitĂ©
  • Vous prĂ©ciserez Ă©galement si vous avez exercĂ© une activitĂ© professionnelle Ă  l’étranger
  • Situations particuliĂšres, en cas d’handicap, un compte C2P (prĂ©vention), inaptitude, aidant familial et eu Ă  votre charge des personnes adultes handicapĂ©es
  • Ensuite il vous sera demandĂ© si vous percevez actuellement des allocations type chĂŽmage, rente d’invaliditĂ©, etc.
  • Puis l’organisme qui rembourse vos frais santĂ© et si vous avez exercĂ© au moins 15 ans en Alsace-Moselle
  • ComplĂ©ter vos coordonnĂ©es bancaires correspondant au compte sur lequel sera versĂ© vos pensions de retraite
  • Vos 2 derniĂšres situations fiscales, vous pouvez remplir directement ou demander la rĂ©cupĂ©ration automatique de vos impĂŽts sur les revenus auprĂšs de l’administration

les principaux justificatifs Ă  joindre

  • Livret de famille avec les diffĂ©rents mariages et enfants ou acte de mariage et extraits d’actes de naissance intĂ©graux pour les enfants de moins de 3 mois
  • Si vous avez des enfants ĂągĂ©s de 18 Ă  25 ans encore Ă  votre charge, il faudra joindre une attestation de scolaritĂ©
  • Bulletins de salaire des 12 derniers ou selon votre situation, attestations de paiement PĂŽle Emploi, attestations de paiement de la CPAM si vous ĂȘtes en arrĂȘt maladie, attestations de paiement de votre pension d’invaliditĂ©, etc.
  • RIB ou IBAN
  • Si vous avez rempli vous-mĂȘme votre situation fiscale il faudra joindre Ă©galement vos 2 derniers avis d’impĂŽts sur les revenus

Il vous restera 2 cases Ă  cocher pour l’attestation sur l’honneur de l’exactitude des informations donnĂ©es et le fait qu’il y aura une vĂ©rification des Ă©lĂ©ments fournis.

Quel délai pour traitement de votre dossier de retraite ?

Suite au dépÎt de votre dossier de retrait, vous recevez sous 48h par mail un accusé de réception de votre dépÎt de demande de retraite.

Le plus long dĂ©bute, l’attente de traitement de votre dossier, cela peut prendre de 4 Ă  6 mois et vous pouvez recevoir des demandes d’informations complĂ©mentaires.

De plus, si vous ĂȘtes salariĂ© il faudra envoyer vos derniers bulletins de salaire sur les mois en cours.

Qui des retraites complémentaires ?

Pour l’Agirc Arrco et l’Ircantec, vous recevrez un mail pour finaliser votre dossier en ligne. Soit votre dossier est complet et vous avez juste Ă  signer Ă©lectroniquement, soit il y a des demandes complĂ©mentaires et on suit le mĂȘme principe que sur le site web Info retraite.

Si vous avez des points en Tranche C, il vous sera demandé une confirmation sur le fait que vous souhaitez liquider ces points en Tranche C.

Quels documents allez-vous recevoir ?

Vous recevrez une notification de vos pensions de retraite de chaque caisse de retraite.

Vérifiez bien que vous percevez tous vos droits, notamment si vous avez fait des demandes de corrections, que la majoration pour enfants est bien portée, etc., vous ne disposez que de 2 mois pour porter une réclamation auprÚs de la CRA (Commission de Recours Amiable) ou de la caisse de retraite complémentaire.

Le versement de vos pensions de retraite, comment ça marche ?

Vous recevrez autant de rĂšglements que vous avez de caisses de retraite diffĂ©rentes, donc a minima 2 si vous ĂȘtes salariĂ©, un virement de l’Assurance Retraite et un virement de l’Agirc Arrco ou de l’Ircantec.

Exemple : vous prenez votre retraite au 1er juin, vous recevrez votre 1er rĂšglement de l’Assurance Retraite le 9 juillet car cette caisse paie Ă  terme Ă©chu. Concernant l’Agirc Arrco, vous recevrez votre 1er rĂšglement le 2 juin car cette caisse paie Ă  terme Ă  Ă©choir. Pour l’Ircantec ce sera le 28 juin car c’est Ă  terme Ă©chu.

Pour les caisses complĂ©mentaires, nous parlons ici de la gĂ©nĂ©ralitĂ©, mais les rĂšglements peuvent ĂȘtre diffĂ©rents car ils sont en fonction du nombre de points que vous avez, les rĂšglements peuvent ĂȘtre mensuels, trimestriels, annuels ou le versement d’un capital unique.

Encore une fois, vous pouvez le constater rien n’est simple, donc vous devez avoir un maĂźtre mot : l’anticipation.

En effet, un dossier préparé, vérifié, corrigé en amont sera beaucoup plus simple au moment de la liquidation de vos droits retraite.

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N’hĂ©sitez pas Ă  prendre RDV ou Ă  nous contacter si vous avez besoin d’ĂȘtre aidĂ© dans vos dĂ©marches et ĂȘtre rassurĂ© sur le fait que vous percevrez tous les droits pour lesquels vous avez cotisĂ©.

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