Quand devez-vous faire appel à un expert retraite ?

1. En cas de carrière longue et d’un cumul de plusieurs régimes de retraite

Vous avez commencé à travailler très jeune, peut-être en apprentissage. Depuis, vous avez toujours travaillé, effectué différents emplois sans aucune période « chômée ». Êtes-vous concerné par le dispositif « carrière longue » ? Pourrez-vous partir à la retraite à 60 ans en ayant validé tous vos trimestres ? Comment allez-vous récupérer tous vos points auprès des différents régimes de retraite pour lesquels vous avez cotisés ?

Un expert retraite peut vous accompagner à reconstituer votre carrière de manière à s’assurer que l’intégralité de vos points figure sur votre RIS. En « recollant les morceaux », il veillera à ce que vos droits soient appliqués afin que vous puissiez profiter d’un départ anticipé, s’il est possible.

2. Vous avez fait votre carrière en France et à l’étranger

Pour des raisons professionnelles ou personnelles, vous avez vécu hors territoire français. En tant qu’expatrié, vous vous demandez si vos années de travail à l’étranger comptent pour votre retraite ? Et si oui, comment récupérer vos points et à qui vous devez vous adresser ?

Un expert retraite qualifié pourra accompagner vos démarches ou les réaliser lui-même auprès de votre caisse de retraite française. Il l’invitera à se mettre en relation avec la ou les caisses homologues étrangères pour lesquelles vous avez cotisé et assurera le suivi de votre dossier.

3. Votre carrière est morcelée : arrêt maladie, congé maternité, chômage…

La vie n’est pas un long fleuve tranquille et votre carrière non plus. Vous avez peut-être connu des périodes sans emploi pour de bonnes ou de moins bonnes raisons. Arrêt maladie, chômage, congé maternité, année sabbatique… Vous ne parvenez pas à « recoller les morceaux » ? Vous souhaitez vous assurer qu’il ne vous manque pas de trimestres ou de points à l’âge légal de départ à la retraite ?

Un expert retraite se chargera pour vous de rassembler toutes les périodes travaillées des périodes chômées. Avez-vous tout de même validé vos trimestres hors périodes travaillées ? Combien de trimestres vous manque-t-il ? Pouvez-vous éventuellement les racheter et quelle serait la rentabilité ? Des réponses précieuses qui peuvent avoir des conséquences pour votre avenir.

4. Votre dossier retraite semble incomplet et comporte peut-être des erreurs

En consultant votre RIS ou après un échange avec un conseiller retraite de votre caisse, vous pensez que votre dossier retraite est incomplet et/ou qu’il comporte des erreurs. Les éléments (points, trimestres) ne sont pas cohérents avec les bulletins de paie que vous avez conservés, une période travaillée a été oubliée, il vous manque des périodes au niveau de votre retraite complémentaire… Malheureusement, cela peut arriver ! D’après la Cour des comptes, 1 retraite sur 7 est erronée.

Un expert retraite a justement pour rôle de vous accompagner dans la vérification de votre dossier retraite. Si ce dernier comporte en effet des erreurs, il appliquera les correctifs nécessaires pour vous assurer de bénéficier de tous vos droits.

5. Pour continuer à travailler après l’âge de votre départ en retraite

Pour des raisons financières ou personnelles, vous ne souhaitez pas vous arrêter de travailler après la date de votre départ en retraite. Toutefois, vous n’êtes pas sûr de pouvoir continuer à travailler ou bien vous avez peur que cela ait des incidences défavorables sur votre pension. Vous vous demandez quel serait le dispositif le plus adapté à votre situation : cumul emploi-retraite, retraite progressive…

Un expert retraite, parce qu’il a connaissance de votre dossier, est justement là pour vous conseiller sur la meilleure piste d’optimisation de votre retraite.

Perspectives Retraite, l’expert retraite qui répond à tous vos besoins sur la retraite

Vous êtes concerné par l’un ou plusieurs des 5 contextes évoqués ci-dessus, vous avez tout intérêt à faire appel à un expert retraite. Vous n’êtes pas sûr que cela fasse sens pour votre propre situation personnelle ? Rien ne vous empêche de solliciter un expert retraite si cela ne vous engage pas.

Chez Perspectives Retraite par exemple, nous prenons un temps d’échange initial sans engagement pour voir dans quelle mesure nous pourrions vous aider. Nous pesons le pour et le contre afin de vous proposer un accompagnement personnalisé, du bilan retraite à la liquidation de vos droits, selon vos besoins.

Prenez rendez-vous avec notre expert retraite ou laissez-nous un commentaire, nous échangerons avec plaisir !