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AGIRC ARRCO : quel montant pour votre pension retraite ?

Auteur : Leïla Bikiny
RESPONSABLE RETRAITE - ASSOCIÉE
Temps de lecture : 7 MIN
Régime AGIRC-ARRCO : quel montant pour votre retraite, combien calculer vos points... ? Tout savoir !

Depuis 2019, l’Agirc et l’Arrco ont fusionné, donc il n’existe plus qu’un seul régime Agirc-Arrco. Il n’y a plus de distinction de caisse entre l’Agirc et l’Arrco.

Comment fonctionne le régime de l’AGIRC-ARRCO et quelle est la valeur de vos points ? Comment calculer le montant de votre pension ? Le guide Perspectives Retraite.

Table des matières

Comment sont calculés vos points AGIRC-ARRCO tous les ans ?

Le nombre de points est déterminé par le rapport entre les cotisations perçues et le prix d’achat du point (qui varie tous les ans).

Qu’est-ce que l’assiette des cotisations de l’AGIRC-ARRCO ?

Vous remarquerez sur vos bulletins de salaire 1 ou 2 lignes de cotisations pour retraite complémentaire, le fait d’avoir 1 ou 2 lignes est en fonction de votre rémunération brute. Si vous rémunération brute dépasse le PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale : 3 864€ en 2024), alors vous aurez 2 lignes de cotisations.

L’assiette des cotisations est découpée en 2 tranches de salaire :

  • La tranche 1 est plafonnée au PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale : 46 368€ en 2024)
  • La tranche 2 est plafonnée à 8 PASS (soit 370 944€ en 2024)

Quelle rémunération est prise en compte pour le calcul de vos points ?

Les éléments de rémunération pris en comptent dans l’assiette des cotisations sont :

  • Les salaires bruts,
  • Les indemnités de congés payés,
  • Les autres indemnités, primes et gratifications,
  • Les avantages en espèces et en nature, exemple les tickets-restaurant,
  • Les pourboires

Par contre, les éléments de rémunération non pris en compte dans l’assiette des cotisations sont :

  • Les frais professionnels (frais de repas, indemnités de panier),
  • Les abattements pour frais professionnels,
  • Les indemnités de mise à la retraite (lorsque celle-ci intervient à l’initiative de l’employeur), de rupture conventionnelle de contrat et de licenciement dans les limites d’exonération des cotisations de Sécurité Sociale,
  • Les dommages-intérêts pour la fraction excédant le montant des salaires

Attention, si vous travaillez à temps partiel, l’assiette de cotisation en Tranche 1 sera proratisée en fonction du nombre d’heures travaillées.

Exemple : vous travaillez 80 heures par mois, l’assiette de cotisation en Tranche 1 sera de :

3864 x 80/151,67 = 2 038,11€ au lieu de 3 864€.

Quels sont les taux de cotisations de l’AGIRC ARRCO ?

Les taux de cotisations sous le régime AGIRC-ARRCO dépendent de la tranche dans laquelle vous vous situez.

Tranche 1 : jusqu’au plafond de la Sécurité sociale

Taux de cotisation = taux de calcul des points multiplié par le taux d’appel 127 %.

7,87 % = 6,20 % x 127 %

Tranche 2 : comprise entre 1 et 8 plafonds de la Sécurité sociale

Taux de cotisation = taux de calcul des points multiplié par le taux d’appel.

21,59 % = 17 % x 127 %

Assiette Agirc-Arrco Taux de cotisation Taux de calcul des points
TRANCHE 1
Part salariale Part employeur Total
3,15 % 4,72 % 7,87 % 6,20 %
TRANCHE 2
8,64 % 12,95 % 21,59 % 17 %

Source AGIRC ARRCO

Quelle est la valeur d’achat d’un point ?

Pour obtenir votre nombre de points, vous devrez diviser la somme cotisée par la valeur d’achat du point, qui est de 19,6321€ en 2024.

Le calcul de vos points AGIRC-ARRCO [exemple]

Prenons un salaire mensuel de 2 000€ bruts, soit 24 000€ par an :

24 000€ X 6,20 % (taux de cotisation tranche 1) = 1 488€

Calcul de points : 1488/19,6321 (valeur d’achat du point) = 75,79 points pour l’année

Prenons un salaire mensuel de 4 000€ bruts, soit 48 000€ par an :

46 368€ X 6,20 % (taux de cotisation tranche 1) = 2 874,816€

1 632€ (48000-46368) X 17 % (taux de cotisation tranche 2) = 277,44€

Calcul de points : 3 152,256 (2874,816 + 277,44)/19,6321 (valeur d’achat du point) = 160,57 points pour l’année

Quelle est la valeur de service du point ?

Pour 2024, la valeur est de 1,4159€

Cela signifie que chaque point obtenu vous donnera 1,4159€ de pension de retraite, si nous reprenons nos 2 exemples ci-dessus :

  • 75,79 points = 107,31€
  • 160,57 points = 227,35€

Attention, ces montants sont annuels.

Existe-t-il une décote pour la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?

Oui, comme pour le régime de base, si vous ne justifiez pas du taux plein, l’Agirc Arrco appliquera un coefficient de minoration définitif.

Quel est le taux de décote ?

Il dépend du nombre de trimestres manquants :

  • De 1 à 12 trimestres, le taux de décote est de 1 % par trimestre manquant
  • A compter du 13e trimestre, le taux de décote passe à 1,25 % par trimestre manquant

Exemple : s’il vous manque 14 trimestres, votre taux de décote sera de :

  • 12 trimestres = 12 %
  • 2 trimestres = 2,5 %

Soit un total de 14,5 %

Connaissez-vous les points en Tranche C ?

Avant 2016, si vous étiez cadre, avec des salaires élevés, vous avez cotisé sur une 3e tranche, la Tranche C, vous pourrez le voir sur vos relevés de points Agirc Arrco, vous les trouverez mis entre parenthèses.

Attention, ces points en Tranche C sont liquidables à taux plein à partir de 67 ans. Si vous souhaitez les liquider avant, un coefficient de minoration sera appliqué définitivement.

Existe-t-il des majorations pour enfants ?

Oui, il existe 2 types de majoration qui ne sont pas cumulatifs, une comparaison sera effectuée et la majoration la plus favorable vous sera attribuée.

Vous avez eu au moins 3 enfants ?

Attention aux idées reçues, le taux de majoration n’est pas forcément de 10 %, en effet le taux dépend de la date d’acquisition des points.

Sont retenus :

  • Les enfants dont la filiation a été légalement reconnue et qui ont été recueillis par l’assuré en qualité de tuteur,
  • Les enfants élevés : ceux qui ont été recueillis par l’assuré, bien que n’ayant pas la qualité de tuteur. La prise en charge de leur éducation doit avoir duré au moins 9 ans avant l’âge de 16 ans.
  • Tout enfant pour lequel un acte de naissance est établi ou pour lequel un acte d’état civil porte la mention d’enfant sans vie est pris en compte pour l’attribution des majorations pour enfants nés ou élevés.

Le montant des majorations est plafonné à 2 330,12 € depuis novembre 2023.

Vous avez encore un enfant à charge au moment de votre demande de retraite ?

Le taux de majoration est de 5 % des droits par enfant à charge.

Les enfants considérés comme à charge sont les enfants âgés de moins de 18 ans ou de 18 à 25 ans s’ils sont étudiants, apprentis, demandeurs d’emploi inscrits à Pôle emploi mais non indemnisés. Sont également retenus les enfants invalides quel que soit leur âge, à condition que l’invalidité ait été constatée avant leur 21e anniversaire.

À quelle date est effectué le paiement de votre pension Agirc Arrco ?

Elle est réglée en début de mois.

Bon à savoir : à la date de votre retraite effective, vous percevrez tout d’abord un calcul provisoire, en effet l’Agirc Arrco n’aura pas connaissance de vos derniers salaires. Puis environ 4 mois après, vous recevrez le calcul définitif de votre retraite complémentaire.

PS : La pension est soumise aux prélèvements sociaux à hauteur de 9,10 % (sauf exonérations) puis au prélèvement à la source.

Vous avez été brièvement salarié dans le secteur privé ?

Si vous comptabilisez moins de 100 points au niveau de l’Agirc Arrco, au lieu de percevoir une retraite minime mensuellement, vous recevrez un capital unique versé en une seule fois et qui clôturera définitivement vos droits retraite auprès de l’Agirc Arrco.

Le calcul sera le suivant : montant brut annuel de la retraite x coefficient en fonction de l’âge

La pension de réversion

En cas de décès, le conjoint survivant peut avoir le droit à une pension de réversion sous certaines conditions :

  • Il est indispensable que la personne ait été mariée avec l’assuré pour pouvoir bénéficier de la pension de réversion. Aucune condition de durée de mariage n’est imposée (si l’assuré a été marié plusieurs fois, la pension de réversion sera partagée au prorata de la durée des mariages). Le PACS ou le concubinage n’ouvre pas droit à réversion. En cas de remariage, la pension de réversion est supprimée.
  • Aucune condition de ressources,
  • Le conjoint survivant doit avoir atteint l’âge de 55 ans à la date d’effet de la pension. Si le conjoint ou l’ex conjoint a deux enfants à sa charge au moment du décès ou s’il est reconnu invalide au moment du décès, cette condition n’est pas requise.

Le montant de cette pension de réversion correspondra à 60 % de la retraite complémentaire perçue ou qu’aurait perçue l’assuré.

L’accompagnement par notre conseiller expert retraite

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4 réponses

  1. Bonjour, je touche ma retraite depuis le mois de janvier 2024 je suis née le 23 octobre 1961 j’ai droit à 1089 € +187,10et29,76 de l’ arco j’ai était buraliste de 2005 à 2017 ont me dit aussi qu’il me manque quelques trimestre esque je peux prétendre à plus après une étude de votre part

    1. Bonjour,
      Concernant la retraite de base du régime général, vous disposiez de 2 mois pour faire un recours amiable.
      L’Agirc Arrco est la retraite complémentaire des salariés du droit privé.
      A quoi correspondent les 29,76€ ?
      En tant que buraliste, vous devez percevoir la RAVGDT.
      Nous pourrions faire une étude post retraite pour la partie Agirc Arrco, si vous constatez qu’il vous manque des périodes de salariat.
      Il est toujours plus compliqué d’effectuer des corrections post retraite.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      L’équipe Perspectives Retraite

  2. Bonjour j’ai été buraliste pendant 4 ans voilà ce que je viens de recevoir qui me mets en colère : taux de pension 100% nombre de points : 107,00, nombre de ponts RCI 107,00 x 0,11058(nombre de points valeur du point) total brut 11 euros 84 cents prélèvements à déduire 1,08 gros total avant impôt 10,76.
    Tout cela pour 4 ans à travailler avec mon mari 60 heures par semaine samedi dimanche jours fériés,
    Moralité en France plus nous sommes travailleurs plus on se fait ……….
    Je vais demander des explications car même pas le nombres d.années sont notées nul part

    1. Bonjour,
      Pour votre retraite de buraliste, vous devez contacter la RAVGDT
      APC RAVGDT – TSA 66751 – 95144 GARGES LES GONESSE CEDEX
      Tél. : 01 39 92 61 61
      Ou par mail à : apc-ravgdt@malakoffhumanis.com

      Vous trouverez également des informations dans notre article spécial buralistes :
      https://perspectives-retraite.com/le-bilan-retraite/buraliste-et-droits-retraite-comment-ca-fonctionne/

      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      L’équipe Perspectives Retraite

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