Votre épargne retraite
avec un expert Perspectives Retraite
En faisant appel à Perspectives Retraite, vous vous assurez d’obtenir le bon calcul de votre enveloppe fiscale. Nous n’avons qu’un seul objectif : vous faire bien vivre votre retraite !
Vous êtes salarié, fonctionnaire ou assimilé
Si vous êtes salarié, fonctionnaire ou assimilé, le disponible fiscal est égal au plus élevé des 2 plafonds suivants :
- 10 % de vos revenus d’activité professionnelle de l’année précédente, nets de cotisations sociales et des frais professionnels, et dans la limite de 8 PASS N-1 (Plafond annuel de sécurité sociale), soit un maximum de 32 908,80 € pour les versements réalisés en 2021 ;
- Ou 10 % du PASS de l’année précédente, soit une déduction minimale de 4 113,6 € pour les versements 2021.
Vous êtes travailleur
non salarié et indépendant
Si vous êtes travailleur non salarié, vos versements sont déductibles dans une limite égale au plus élevé des 2 montants suivants :
- 10 % de la fraction de votre bénéfice imposable de l’année en cours, dans la limite de 8 PASS, auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction de ce bénéfice comprise entre 1 PASS et 8 PASS, soit un maximum de 82 272 € pour les versements réalisés en 2021 ;
- Ou 10 % du PASS de l’année en cours, soit un minimum de 4 113,6 € pour les versements 2021.
Gérez votre épargne retraite à votre rythme avec votre expert
Vous alimentez votre contrat en toute liberté en effectuant :
- Des versements programmés, particulièrement adaptés à la préparation de votre retraite. Vous définissez le montant et la périodicité qui vous conviennent. Vous pouvez ensuite les suspendre ou modifier vos choix à tout moment ;
- Et/ou des versements libres, possibles à tout moment !
Réalisez des économies d’impôts chaque année avec Perspectives Retraite
Chaque année les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles de vos revenus imposables. Vous êtes peu ou faiblement fiscalisé ? Vous pouvez renoncer à cet avantage immédiat pour bénéficier d’une fiscalité plus douce à la retraite : seuls vos gains financiers seront fiscalisés. Le choix entre ces deux options vous est proposé à chaque demande de versement.
Votre épargne retraite disponible par anticipation dans certains cas
- Pour acquérir votre résidence principale
- En cas d’accident de la vie : liquidation judiciaire, invalidité, surendettement, décès du conjoint. Les sommes perçues sont alors exonérées de toute fiscalité hors prélèvements sociaux.
Avec votre expert Perspectives Retraite vous choisissez le(s) mode(s) de sortie !
À la retraite vous pourrez au choix récupérer votre épargne sous forme de capital (après application de la fiscalité en vigueur) et/ou de complément de revenus versés à vie (rente viagère).
Optez pour le bon paramétrage de votre contrat épargne retraite
La table de mortalité doit être garantie à l’adhésion. Les frais d’entrée doivent être négociés, les frais de gestion aussi. Attention à la facturation opaque de garanties de prévoyance non essentielles
Attention au mode de gestion :
- Si vous optez pour la gestion libre c’est à vous de suivre.
- Si vous optez pour la gestion sous-mandat vous bénéficiez d’une gestion active de votre épargne
- Si vous optez pour la gestion évolutive, votre épargne est en pilotage automatique à raison de votre horizon retraite
Attention au profil du mandat :
- Mandat prudent: vous valorisez votre épargne en limitant le risque de perte en capital
- Mandat équilibre: vous bénéficiez du potentiel des supports actions tout en conservant des actifs moins volatiles pour équilibrer les risques du portefeuille
- Mandat dynamique: vous maximisez l’espérance de rendement à long terme en contrepartie d’un risque élevé.
Avec votre expert Perspectives Retraite, épargnez responsable !
Il existe aujourd’hui une offre financière diversifiée sur la thématique de l’investissement socialement responsable (ISR). Vous pouvez ainsi choisir des fonds qui intègrent les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance.
Votre demande d’épargne retraite prise en compte
en 48h !
nous vous recontacterons dans les 48h !
