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Vous souhaitez obtenir des informations, vérifier la cohérence de vos droits, rassembler tous les éléments de votre dossier retraite. Mais surtout, vous souhaitez savoir à qui vous adresser et comment choisir votre interlocuteur.
Prestations, accompagnement, réputation, coût, communication, indépendance, spécialisation… Ce guide vous partage les 7 critères déterminants pour choisir votre cabinet de conseil en retraite en toute confiance.
Avant de contacter un cabinet de conseil retraite, vérifiez l’ensemble des prestations qu’il propose. L’expertise sur votre dossier ne doit pas se limiter à la reconstitution de votre carrière et à une estimation du montant de vos droits. Pour cela, des simulateurs existent en ligne, bien qu’il faille considérer leurs résultats avec prudence.
Pour bien faire, et en plus de vous remettre une synthèse de votre bilan retraite, le consultant que vous sollicitez doit :
En résumé, le cabinet de conseil en retraite doit vous proposer une prestation globale au travers d’une lettre de mission claire. Il en va de la cohérence et de la rentabilité des actions menées en faveur de votre dossier.
C’est un point souvent sous-estimé. La retraite est un domaine technique, en évolution permanente, qui nécessite une expertise dédiée. Or, de nombreux interlocuteurs proposent des conseils retraite en complément d’une autre activité principale : expert-comptable, assureur, conseiller en gestion de patrimoine…
Ces professionnels peuvent répondre à des questions simples, mais ils ne disposent pas toujours de la profondeur d’expertise nécessaire pour traiter des situations complexes : carrières mixtes public/privé, poly-pensionnés, périodes à l’étranger, bonifications spécifiques à certains corps de métier, anomalies sur le relevé de carrière.
Vérifiez que le cabinet dont vous envisagez de solliciter les services est véritablement spécialisé en conseil retraite, et non que la retraite est une prestation parmi d’autres. La question à poser directement : quelle part de l’activité du cabinet est consacrée exclusivement à l’accompagnement retraite ?
Un cabinet de conseil retraite indépendant n’est lié à aucun organisme financier, aucune compagnie d’assurance, aucune caisse de retraite. Il n’a donc aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu’un autre.
C’est une garantie essentielle d’objectivité. Certains interlocuteurs qui se présentent comme des « conseillers retraite » sont en réalité des commerciaux dont la rémunération dépend de la souscription de produits d’épargne. Leur diagnostic retraite est gratuit, parce qu’il est un prétexte à la vente.
Un cabinet indépendant, lui, se rémunère exclusivement sur ses honoraires de conseil. Sa seule mission est de défendre vos intérêts.
Qui dit prestation globale dit potentiellement tarif plus important. C’est pourquoi le cabinet doit être transparent sur les coûts associés à son accompagnement dès le premier contact.
Choisir le bon cabinet de conseil en retraite, c’est choisir un accompagnement sur mesure avec des prestations tarifées individuellement selon la complexité de votre dossier. Méfiez-vous des offres forfaitaires uniques qui ne tiennent pas compte des spécificités de votre situation : une carrière simple ne nécessite pas le même travail qu’un dossier de polypensionné avec des périodes à l’étranger.
En ce qui concerne notre cabinet Perspectives Retraite, et à titre d’exemple, nous proposons un forfait de base pour votre bilan retraite à 2 300 €. Ensuite, selon la complexité de votre dossier et les dispositifs envisageables pour améliorer votre retraite, nous composons avec vous.
Qui de mieux placé pour parler de l’efficacité d’un cabinet que les clients qui l’ont sollicité ? Avant de prendre contact, vérifiez ce que l’on dit de lui sur le web.
Y a-t-il des témoignages explicites sur les résultats obtenus après accompagnement ? Combien l’expertise a-t-elle permis de récupérer en euros, en points, en trimestres validés ? Chaque cas est individuel, et il est impossible de promettre à l’avance des droits supplémentaires à l’issue d’un bilan retraite. Cependant, l’analyse par un cabinet a toujours une incidence favorable sur un dossier, ne serait-ce que pour appliquer quelques correctifs qui faciliteront la liquidation des droits.
Lisez le maximum de témoignages et de retours d’expérience et restez attentif aux avis trop génériques ou manifestement peu authentiques.
Tous les dossiers ne se ressemblent pas. Un cabinet de conseil retraite doit être en mesure de traiter des situations sortant des sentiers battus, sans vous renvoyer vers d’autres interlocuteurs dès que la complexité augmente.
Parmi les situations qui requièrent une expertise approfondie :
Posez la question directement au cabinet : avez-vous traité des dossiers similaires au mien ? Les cabinets solides répondent avec des exemples concrets, pas des généralités.
Dernier critère, pas indispensable mais très révélateur : la façon dont le cabinet communique avec vous dès le premier contact.
Un bon cabinet de conseil retraite doit être capable de vous expliquer des mécanismes complexes en termes accessibles, sans jargon inutile. Il doit vous écouter, prendre le temps de comprendre votre situation, et ne pas chercher à vous engager dans une prestation avant d’avoir évalué si elle fait sens pour vous.
Chez Perspectives Retraite, par exemple, nous prenons un temps d’échange initial sans engagement pour voir dans quelle mesure nous pouvons vous aider. Cet échange nous permet de peser le pour et le contre avec vous, avant toute décision.
Malgré nos ressources en ligne, vous ne trouverez pas la réponse à votre question. Vous avez lu ce guide pour choisir votre cabinet de conseil en retraite, et vous êtes persuadé qu’un expert peut vous aider. Maintenant, vous avez besoin d’échanger pour connaître les modalités : Perspectives Retraite est là !
Contactez-nous, rien ne vous engage à accepter notre proposition. Simplement, un premier contact peut tout changer ! Vous avez même la possibilité de réserver un créneau dans notre agenda en ligne.
Lorsque vous faites appel à Perspectives Retraite, vous bénéficiez :
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25 réponses
bonjour
je souhaites que vous me fassiez un devispour remplir le document de france travail pour le maintien des allocations au plus tard jusque 67 ans
En réponse à M. Kokoszynski
Monsieur, je vous réponds en direct par mail.
Je suppose qu’il s’agit d’une mise à jour de carrière pour avoir l’attestation chômage indemnisé : régularisation de carrière
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
J’ai déjà effectué un étude de bilan retraite. Je souhaite maintenant travailler avec un cabinet qui m’accompagne dans le cadre d’une mission rachats et de liquidation de mes droits à la retraite.
Pouvez-vous être celui-ci ?
Bonjour,
Je vous ai répondu par mail.
Sincères salutations.
L’équipe Perspectives Retraite
Je cherche à récupérer des trimestres travaillés au Chili de 1998 à 2003 en contrat local. Tous les papiers ont été transmis à la caisse de retraite, qui a son tour a tout envoyé au Chili. Qui ne répond pas. Pouvez-vous m’aider dans cette démarche ?
Bonjour Madame,
Vous avez fait ce qu’il fallait faire.
Les trimestres chiliens seront ajoutés au plus tard au moment de la liquidation de vos droits retraite.
Il y aura un échange de formulaires entre les 2 caisses de retraite.
Si votre dossier n’avance pas, il faut peut-être vous rapprocher de l’ambassade.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
Étant dans un cas similaire, comment avez-vous obtenu ces papier au Chili? Avez-vous fait une traduction?
Alex
alex_vlz@yahoo.com
06 19 22 8934
Bonjour
Aprés une longue carrière professionnelle à l’étranger, je souhaite contacter un organisme qui puisse suivre mon dossier de demande de retraite et me conseiller sur l’Age de départ.
Pouvez vous effectuer ces démarches et me retourner une offre
Monsieur,
Nous avons un RDV téléphonique ce mardi.
Bien à vous.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
Je viens d’avoir 62 ans je devrais prendre ma retraite le 1er avril 2025 .
En 2023 pour cette même date de départ à la retraite la Mutualité Social Agricole m’annonçait un montant de mes indemnités mensuel et il se trouve quand 2024 se montant à baissé de 1000 euros/mois. En février 2024 j’ai demandé ma retraite progressive à 50% . Ma question est la retraite progressive fait elle perdre des indemnités pour la retraite progressive ?
Bien cordialement
Bonjour,
Il est possible que la retraite progressive fasse baisser légèrement votre pension de retraite, tout dépend de vos meilleures années de revenus.
En effet, vous travaillez à temps partiel, donc vos cotisations baissent, les revenus pris en compte sont donc moindre et les points au niveau de la retraite complémentaire sont également moindres, sauf si vous avez demandé à votre employeur de cotiser comme si vous étiez à temps plein.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Pourquoi le fait de moins cotiser si la pension est calculée sur les revenus des 25 meilleures années et non les 25 dernières années feraient baisser son montant?
Bonjour,
Pourriez-vous être plus explicite sur votre question, je ne suis pas sûre de bien comprendre.
La CNAV prend la moyenne de vos 25 meilleures années, qui ne sont pas forcément les 25 dernières.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
J’ai eu une carrière “compliquée” beaucoup de CDD, entrecoupés de périodes de chômage, et depuis 23 ans, une expatriation, avec soit des cotisations dans les pays européens de mes employeurs, soit des cotisations versées à titre volontaire à la CFE et à Humanis. J’ai 65 ans, et je voudrais prendre ma retraite. Je suis rentrée l’an dernier d’expatriation, car la Carsat m’anoncait toujours 143 trimestres, et je ne pouvais pas faire de mise à jour à distance. Aujourd’hui, (4 trimestres plus tard), je frise les 185 ! J’ai demandé ma retraite pour le 1ier janvier 2025. J’ai passé les deux dernières années à m’acharner à corriger les nombreuses erreurs sur mon dossier Carsat et j’ai suis (presque) arrivée, bien qu’il subsistent 3 problèmes pour lesquels j’ai sollicité la CRA (la première fois en janvier 2024), sans l’ombre d’une réponse à ce jour. Mais bon an mal an, j’ai de l’espoir d’y arriver avec la Carsat. Mon problème principal est l’Agirc Arrco, mon relevé de carrière est presque entièrement faux, périodes manquantes, salaires faux, nombre de points incohérents, pas conforme aux cotisations et aux salaires de référence de l’année, périodes de 5 ans où j’ai juste les cotisations Arrco enregistrées et pas celle de l’Agirc, alors que je gagnais bien au dela du plafond SS et que j’étais cadre, et surtout, les 16 dernières années de mes cotisations à Humanis pas enregistrées, alors que je cotisais bien au dessus du plafond SS, bref un vrai désastre ……j’ai eu un RV de 4 heures en août avec une conseillère à qui j’ai remis un tableau avec tout ce que je conteste et qui a pris tous mes justificatifs, mais à ce jour, rien ne change, j’ai toujours le même relevé de carrière pas corrigé, et lorsque je téléphone, on me répond que j’aurais une “liquidation provisoire”, qui sera rectifiée 6 à 12 mois plus tard. Mais je ne veux pas de liquidation provisoire, avec mon relevé dans l’état dans lequel il est aujourd’hui, je n’aurais pas de quoi vivre, car ma retraite vaut pour mon mari et moi, qui m’a suivi en expatriation et travaillait localement, sans cotiser…..nous ne pouvons pas nous asseoir sur la moitié de ma retraite, or c’est ce qui se profile……quels sont nos recours ? Peut on saisir les tribunaux pour que ma retraite soit calculée correctement ? Je n’attendrais pas une année avec une retraite plus qu’au rabais parce que l’administration des caisses de retraite ne fait pas son boulot, c’est la responsabilité de l’état, pas la mienne…..
Bonjour,
Il est vrai que la non prise en compte des corrections de façon immédiate est agaçante, mais c’est pour tout le monde pareil.
Avez-vous déposer votre demande de retraite, en effet il faut savoir qu’au-delà de l’âge légal de départ en retraite, les caisses ne portent pas les corrections, elles attendent que vous demandiez votre retraite pour effectuer les corrections sur votre carrière.
Je vous confirme que quel que soit l’assuré, les liquidations sont toujours faites de façon provisoires, car les caisses attendent les remontées des dernières déclarations employeur, France Travail, Sécurité Sociale pour prendre en compte les derniers mois ou la dernière année.
Généralement, le durée de ce calcul provisoire est d’environ 6 mois.
Il n’y a pas de recours possible pour le calcul provisoire, c’est dans les textes législatifs.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
Je suis parti à l’âge légal de départ à la retraite, soit 62 ans et 3 mois et suite à ma demande de Mis à Jour,
la CARSAT a validé 176 Trimestres tous régimes confondus en m’attribuant le Taux Plein.
De plus, AGIRC ARRCO m’a également attribué le Taux Plein.
(Sachant que dans mon cas 169 Trimestres sont nécessaires pour obtenir le Taux Plein)
Ci-dessous le calcul de la CARSAT spécifié sur le Relevé de Carrière :
Récapitulatif des Trimestres
Total (Tous régimes de base français pour le taux) 176 trimestres
Total (Régimes Assurance retraite salariés et indépendants, MSA salariés) 140 trimestres
Total (Autres régimes de base français) 46 trimestres
Je relève de trois Caisses de Retraite : CARSAT ; AGIRC ARRCO et la CNRACL, aussi ma demande de pension a été effectuée à la même date pour tous les organismes.
Cependant, je suis en litige avec la CNRACL depuis plus de trois mois pour le motif suivant :
La CNRACL a validé seulement 168 Trimestres et n’a donc pas retenu le Taux plein dans son décompte, malgré mes nombreuses réclamations et en joignant le Relevé de Carrière de la CARSAT.
En réponse la CNRACL, m’informe que pour le calcul des trimestres « autres régimes » celui-ci est effectué au vu des données portées sur le Répertoire de Gestion des Carrières Unique (RGCU).
Alors, on me demande de contacter la CARSAT afin de procéder à une mise à jour du RGCU, bien entendu j’ai
accompli cette démarche à plusieurs reprises auprès de la CARSAT, pourtant celle-ci n’a toujours pas été réalisée.
Actuellement, j’ai toutes les difficultés pour faire valoir mes droits.
Merci d’avance pour l’attention que vous accorderez à ma situation.
NB/ ci-dessous CNRACL Attribution du droit
Droit à pension: Oui
Motif : Pension normale (âge révolu)
Date d’ouverture du droit: 23/02/2024
Date de liquidation: 23/02/2024
Date d’effet du paiement: 23/02/2024
Trimestres liquidables : 46
Durée d’assurance : 168 trim 0,0 j
Durée d’assurance pour calcul coefficient de majoration : 168 trim 0,0 j
Pourcentage de liquidation : 20,4142 %
Coefficient de minoration : 1,250 %
Bonjour,
Il faut savoir que les demandes auprès des caisses de retraite peuvent mettre entre 6 mois et 1 an.
Pour faire avancer votre dossier, avez-vous fait un recours auprès de la Commission de Recours Amiable, avez-vous saisi le médiateur ?
Nous n’avons pas d’entrée privilégiée auprès des caisses de retraite.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour,
Ma retraite est en cours de liquidation entre une carrière dans le public (CNRACL) et une dans le privé (CARSAT).
J’ai quatre enfants. Le régime public, je l’ai bien compris, est prioritaire pour la répartition des enfants entre régimes. Jusqu’à janvier 2025, les différentes caisses m’indiquaient, au cours des nombreuses démarches, que la CNRACL, avait retenu un enfant, mais il fallait attendre la liquidation.
Voilà que je reçois avant-hier le décompte définitif de pension CNRACL et je m’aperçois que trois enfants sur quatre sont récupérés par la CNRACL, le dernier étant né alors que j’avais cessé temporairement de travailler.
Il me faut 167 trimestres d’assurance pour le taux plein. Avec 4 trimestres par enfant côté CNRACL, j’obtiens 157 trimestres. Si les enfants sont comptés sur le régime CARSAT, je dépasse les 167 trimestres.
Cette option de basculer tous mes enfants côté CNRACL, à un mois de prendre ma retraite, apparaît très inéquitable, comme s’il m’était empêché d’accéder au nombre total de trimestres d’assurance grâce à mes enfants.
Que puis-je faire? Un recours auprès de la CNRACL? Car j’ignore totalement les critères qui ont présidé à cette décision. Merci.
Madame,
Il n’y a pas de recours possible.
Il y a des règles de compétence entre les régimes. Ce n’est jamais quelque chose qui relève d’un choix, et la validation ne regarde pas ce qui est le plus avantageux. C’est tel ou tel régime, enfant par enfant.
La règle dans votre cas, c’est que vous avez cotisé à un régime de fonction publique, et que ce régime est toujours prioritaire pour valider les trimestres pour enfants.
Peu importe à quel régime vous étiez affiliée quand ils sont nés : s’il y a arrêt de travail (en gros, s’il y a activité…), c’est le régime spécial qui se charge de valider les trimestres pour l’enfant. Pour l’enfant suivant, la même condition est étudiée.
S’il n’y avait pas d’activité à la naissance d’un enfant, alors c’est le Régime Général qui prend à sa charge la validation des trimestres pour cet enfant.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Comment pouvez vous m’aider à partir de zéro , jusqu’à l’obtention de ma retraite ( je suis professionnel libéral
Ne en 1961 ) et je n’ai pas de connaissances sur le sujet !
Mais je voudrais faire un cumul emploi retraite ( j’y ai droit, c’est la seule chose que je sais) pouvez vous me prendre en main ? Et pour combien ( honoraires ?)
Merci de votre diligence pour me répondre
Bonjour,
Je vous ai adressé un mail.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonsoir,
Il me manque 10.ans d’activité apres mon.transfert vers le rsi profession libérale.
Pouvez vous m’aider
Bonjour,
Avez-vous contacté le RSI ou l’Urssaf pour avoir un récapitulatif ?
Sinon, il faut prévoir d’envoyer tous vos appels de cotisations définitifs, prouvant que vous avez payé vos cotisations, aux caisses de retraite.
Espérant avoir répondu à votre interrogation.
L’équipe Perspectives Retraite
Bonjour je suis a un an et demi de l age légal soit 63 ans, Après une carriére non complète en hospitalier et en liberal je suis actuellement en micro entreprise depuis 10 ans qui ne génère plus assez de chiffre .. je subi donc une grosse décote . je voudrais savoir si j ‘exerce une activité salariée la dernière année cela améliorait il ma retraite? je ne veux pas aller jusqu’ a 67 ans.
je vous remercie
Bonjour,
Sans étude complète, je ne peux vous fournir d’indications précises.
Mais le fait d’être salariée pourrai vous permettre de valider 4 trimestres (selon le salaire) et donc d’augmenter votre nombre de trimestres et ainsi diminuer votre décote.
Espérant avoir répondu à vos interrogations.
L’équipe Perspectives Retraite