Comment se constituer et augmenter son patrimoine ?

Pourquoi est-il intéressant de se constituer un patrimoine ?

Nous entendons souvent – et de plus en plus régulièrement – parler de “patrimoine”. Nul n’échappe à ces sujets de conversation tôt ou tard au cours de sa vie. Pourquoi semble-t-il si intéressant de se constituer un patrimoine ?

Tout simplement car le patrimoine est un gage de sécurité pour votre avenir. Et qu’il ne s’agit pas uniquement d’un privilège réservé aux plus aisés. Se constituer un patrimoine, c’est :

• Avoir de quoi rebondir en cas “d’accidents de la vie” (perte d’emploi, divorce…)
• Faire une pause professionnelle en cas de mal-être et éviter le burn-out
• Mieux profiter de sa future retraite après une vie d’efforts
• Accompagner ses enfants dans l’installation de leur vie d’adultes
• Être capable de se prendre en charge à n’importe quel moment de votre vie, etc.

Il y a en effet de nombreuses raisons d’augmenter son patrimoine. Encore faut-il savoir par où commencer !

Souscrire à des contrats d’assurances et/ou de prévoyance

Bien que cela puisse nous paraître très éloigné de nous lorsque nous sommes en bonne santé, des mesures assurancielles constituent et consolident notre patrimoine.

Il peut s’agir de contrat de prévoyance, d’assurance-vie, d’une mutuelle ou de garanties en cas de décès. Il peut également s’agir de garanties en cas de baisse, voire de perte d’activité en tant que TNS. Selon votre situation maritale, un capital décès pour votre conjoint ou conjointe… Quand nous analysons la situation sur le long terme, il faut constater que le coût de ces contrats est faible comparé à la sécurité qu’ils apportent.

Pour faire les bons choix dans toutes ces options contractuelles, encore faut-il être bien accompagné. C’est pourquoi nous ne pouvons que vous recommander de faire appel à notre PACX, pour y réfléchir. Un audit de votre protection sociale vous sera offert.

Mettre en place un PER (Plan d’épargne retraite)

Outre les contrats d’assurance et de prévoyance, un autre dispositif est très favorable pour augmenter votre patrimoine. Il s’agit du Plan d’épargne retraite, plus communément appelé le PER.

Si votre situation le permet, nous jugeons très utile d’ouvrir un PER le plus tôt possible au cours de votre carrière. Un PER peut s’avérer extrêmement rentable en plus de pouvoir alléger votre fiscalité. Vous pourriez être doublement gagnant !

Toujours est-il qu’au même titre que d’autres dispositifs, vous avez tout intérêt à vous faire conseiller par un expert. Si vous souhaitez d’abord approfondir votre lecture sur le sujet, nous vous invitons à consulter notre article sur comment mettre en place un PER.

Optimiser vos droits à la retraite avec un conseiller expert retraite

La retraite, sujet bien complexe et changeant à mesure des réformes. Et pourtant, c’est bien la première manière de se constituer et d’augmenter son patrimoine.

Retraite de base, retraite complémentaire, souscription d’un PER... Difficile de s’y retrouver parmi tous les dispositifs qui nous permettent d’acquérir des droits à la retraite. D’autant plus que pour certains, les droits acquis ne dépendant que des pouvoirs publics.

Nous ne pouvons que vous conseiller de faire appel à un conseiller expert retraite au cours de votre vie professionnelle. À partir d’un bilan individuel de votre retraite, vous serez en mesure de savoir comment vous pouvez optimiser vos droits. Et cela nous concerne tous, quels que soient notre statut professionnel et notre carrière.

Se lancer dans l’investissement immobilier

Bien que l’investissement immobilier ne soit pas accessible à toutes et tous, c’est un sujet à évoquer lorsqu’il s’agit d’augmenter son patrimoine. “L’investissement dans la pierre”, comme nous l’appelons, est toujours aussi rentable. Mais encore faut-il savoir où investir, et comment investir.

La question de la nature de votre investissement locatif sera la plus importante. Souhaitez-vous vous lancer dans la location nue, ou la location meublée ? Pour de la location annuelle, ou saisonnière ?

Notre conseil sera de tout miser sur la location eu meublé. C’est selon nous aujourd’hui le seul dispositif d’investissement immobilier rentable. Pour autant, l’investissement locatif dans le meublé requiert une expertise avisée. D’une part, car sa gestion administrative et comptable est plus lourde qu’un investissement locatif plus classique. Et d’autre part, car l’amortissement immobilier et le développement de votre patrimoine vont fortement dépendre de votre situation.

Si cela vous intéresse, faites appel à nos experts en location meublée pour un premier échange.

Se faire accompagner par Perspectives Retraite ou Perspectives Conseils

Vous l’aurez compris, se constituer et augmenter son patrimoine est abordable à toutes et tous, en fonction des options choisies. Pour autant, nous vous recommandons de vous faire accompagner avant de prendre une quelconque décision. En effet et encore une fois, chaque situation est individuelle et nécessite une étude par un expert en gestion de patrimoine.

Qu’il s’agisse de l’optimisation de votre retraite avec notre cabinet Perspectives Retraite, ou d’autres sujets autour de l’immobilier avec Perspectives Conseils, prenez rendez-vous avec nous. Nous aurons à coeur de vous orienter vers les meilleurs dispositifs, comme nous l’avons fait avec beaucoup d’autres !