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Le cumul emploi-retraite, vecteur de nouveaux droits ?

MAJ : 04/01/2024

Auteur : Leïla Bikiny
GÉRANTE - RESPONSABLE RETRAITE
Temps de lecture : 5 MIN
Suite à la réforme des retraites 2023, qu'est-ce qui change pour le cumul emploi-retraite ?

Une fois à la retraite, vous souhaitez reprendre une activité professionnelle. Soit pour améliorer vos revenus, soit pour continuer à avoir une activité professionnelle. Selon votre situation, le cumul de votre revenu d’activité et du montant de votre retraite est intégral ou plafonné. Post-réforme 2023, il peut également vous apporter de nouveaux droits retraite. Qu’en est-il ?

Le point avec Perspectives Retraite, l’expert retraite indépendant qu’il vous faut !

Table des matières

Pouvez-vous prétendre au cumul emploi-retraite ?

Le cumul d’une retraite avec le revenu d’une activité professionnelle est possible pour tous les retraités du régime général. En revanche, certaines règles sont à respecter.

Comment bénéficier du cumul emploi-retraite libéralisé ou intégral ?

Avoir atteint l’âge légal de départ, attention si vous avez bénéficié d’un départ anticipé pour carrière longue, vous devrez patienter pour en bénéficier ;

  • Obtenir la retraite à taux plein ;
  • Avoir liquidé la totalité de ses retraites en France et à l’étranger ;
  • Rupture du contrat de travail ou cessation d’activité, quitte à la reprendre le lendemain

La plupart des Travailleurs Non Salariés (gérant majoritaires de l’article 62, BIC/BNC…) bénéficient d’une dérogation très avantageuse sur ce critère.

Quels sont les avantages d’un cumul emploi-retraite libéralisé ou intégral ?

  • Cumul libre entre revenu professionnel et retraite (sans limite) ;
  • Pas de délai de mise en place avec le dernier employeur ;
  • Les cotisations versées vont générer des droits nouveaux, à savoir une 2e pension de la retraite de base

Comment obtenir de nouveaux droits post réforme 2023 ?

Pour le moment, ce dispositif ne concerne que la retraite de base et il faudra obtenir sa retraite à taux plein.

Ce dispositif est mis en place pour du long terme, en effet il y aura un délai de carence de 6 mois, si vous reprenez votre activité chez votre dernier employeur.

A savoir : Ce délai de 6 mois ne s’applique pas si vous avez été admis à la retraite avant le 15 octobre 2023.

La reprise d’une activité professionnelle pendant votre retraite vous permet de vous constituer, depuis le 1er janvier 2023, de nouveaux droits à la retraite auprès de la caisse de retraite de base dont relève votre activité.

Vous devez, dans le mois suivant la date de votre reprise d’activité, déclarer votre situation, par écrit, à votre Caisse d’assurance retraite et de la santé au travail.

Vous devrez fournir les informations suivantes :

  • Nom et adresse de l’employeur auprès duquel vous avez repris une activité salariée ou nom et adresse de l’entreprise auprès de laquelle vous exercez une activité non salariée relevant de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) ;
  • Date de début de cette activité ;
  • Vous devrez joindre également une attestation sur l’honneur énumérant les différentes caisses de retraite de base et complémentaires qui vous versent une pension de retraite et certifiant que vous avez demandé toutes les pensions de retraite de base et complémentaires auxquelles vous aviez droit.

Cette nouvelle pension de retraite est calculée à taux plein aucune décote n’est appliquée sur son montant et ne pourra donner lieu à aucune majoration.

Le montant de cette nouvelle pension de retraite ne pourra pas dépasser 2 199,60€ bruts par an, soit 183,30€ bruts par mois.

Vous ne pouvez bénéficier qu’une seule fois d’une nouvelle pension de retraite auprès d’une même caisse de retraite de base.

Cette seconde pension ouvrira également droit à pension de réversion pour le conjoint survivant.

Cette nouvelle loi concernant le cumul emploi-retraite est-elle une opportunité ?

Il est intéressant de percevoir une deuxième pension de retraite, même si cette dernière est plafonnée. Néanmoins, le recul de l’âge légal et la carence exigée pour la reprise d’emploi chez le même employeur réduisent l’intérêt de ces nouveaux droits à pension.

Pourquoi vous pourriez vous retrouver en cumul emploi-retraite partiel ?

Si vous ne remplissez pas les conditions pour bénéficier d’un cumul intégral, vous pouvez cumuler votre retraite et vos revenus d’activité dans une certaine limite.

Si votre activité dépend de la SSI, vous ne devez pas dépasser : la moitié du plafond annuel de la sécurité sociale, soit 23 184 € pour 2024. Si vous dépassez ces plafonds, votre pension sera réduite.

Retraite de base de l’Assurance Retraite

Concernant les salariés, en 2024, pour pouvoir cumuler les revenus d’activité et la pension de retraite, la somme globale des revenus (salaire brut + retraites et complémentaires brutes) ne doit pas dépasser un de ces plafonds :

  • 160 % du Smic (2.827,07 €par mois en 2024) ;
  • La moyenne mensuelle des salaires perçus les trois derniers mois civils d’activité.

C’est le plafond le plus avantageux qui est appliqué.

Si la somme globale est supérieure au plafond, la pension de retraite de base sera réduite d’autant.

Retraite complémentaire Agirc-Arrco

Le cumul est possible si le total des deux sources de revenus (retraite + salaire) est :

  • Inférieur à 160 % du Smic (soit 2.827,07 euros par mois en 2024) ;
  • Inférieur au dernier salaire avant le départ en retraite revalorisé ;
  • Inférieur à la moyenne des dix dernières années de salaire revalorisé.

Dans le cas contraire, le paiement des pensions sera suspendu pendant toute la durée du cumul.

Comment obtenir cette seconde pension de retraite ?

La nouvelle pension obtenue dans le cadre du cumul emploi-retraite ne sera pas versée automatiquement, il sera donc nécessaire d’en faire la demande grâce à un imprimé réglementaire obtenu auprès de votre régime de retraite de base et un récépissé de votre demande.

L’accompagnement de Perspectives Retraite

Vous envisagez de faire un point sur vos droits retraite, vous souhaitez optimiser le montant de votre retraite en cumulant emploi et retraite. Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour vos démarches retraite, le changement de statut juridique, anticiper, appréhender, comprendre le montant de votre future pension de retraite grâce à notre cabinet de conseil retraite Perspectives Retraite. Contactez-nous pour réaliser votre bilan retraite, vos démarches pour un cumul emploi-retraite, votre changement de statut juridique, votre liquidation de retraite.

27 Responses

  1. Bonjour,
    je compte travailler après ma retraite que je prends le 1/01/2024 de manière officielle ,

    possible?

    bien cordialement

    Sergio Bertolino

    1. Bonjour Serge,
      Comme vu dans notre précédente réponse à votre commentaire, n’hésitez pas à remplir le formulaire de contact ou prendre RDV dans l’agenda de notre expert retraite.
      L’équipe Perspectives Retraite

    2. Monsieur,
      Oui il est tout à fait possible de travailler après votre retraite.
      Par contre, il faut faire attention si vous pouvez faire du cumul emploi-retraite intégral ou partiel, ceci est défini par rapport au nombre de trimestres validés et votre âge.
      Il faudra également prévenir vos caisses de retraite dans le mois suivant la reprise d’activité.
      Vous en souhaitant bonne réception.
      Sincères salutations.

    1. Bonjour Serge,
      N’hésitez pas à prendre contact avec notre expert retraite pour discuter de votre situation. Vous avez la possibilité de soumettre un formulaire sur le site ou bien de prendre directement RDV dans son agenda.
      Bien à vous,
      L’équipe Perspectives Retraite

  2. Je viens d apprendre que je ne peux pas reprendre mon activité chez mon employeur à partir de changer suite à une nouvelle loi au 1er octobre. J ai 62 ans acquis tous mes droits et tous mes trimestres. J ai demandé ma retraite sachant que j avais droit au cumul retraite intégral et tout à changer.

    1. Madame,
      Si vous êtes partie à l’âge légal et en ayant tous vos trimestres, je ne vois pas pourquoi vous ne pourriez pas reprendre une activité chez votre ancien employeur.
      En effet, il existe un délai de carence de 6 mois pour les personnes qui sont en cumul emploi-retraite partiel ou qui veulent obtenir de nouveaux droits retraite pour une seconde retraite de base.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  3. J’ai ma retraite à taux plein au mois de février 2024. Je suis au chômage depuis novembre 2023 , pourriez-vous vous me dire si je peux travailler au mois d’avril 2024 .Merci

    1. Bonjour,
      Du moment que vous avez tous vos trimestres et que vous avez l’âge légal de départ, vous pouvez retravailler quand vous le souhaitez.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  4. Je suis en retraite longue carrière depuis septembre 2022,je souhaite travailler mai et juin en 2024(au SMIC) .je voudrais savoir si le cumul emploi retraite se fera sur l’année 2024,ou les deux mois travaillés et alors dans se dernier cas ma retraite complémentaire serait suspendue !
    Cordialement

    1. Monsieur,
      Le cumul emploi-retraite se calcule sur les 2 mois travaillés, donc si vous n’avez toujours pas l’âge légal en mai 2024, vous serez soumis cumul emploi-retraite partiel.
      Pour toute question, vous pouvez vous rapprochez de vos caisses de retraite.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  5. Bonjour, pourriez-vous me dire si il faut attendre six mois pour retravailler avec le même employeur, même si on est à la retraite à tauxPlein.J’envisage de travailler jusqu’au mois de janvier, avec un autre employeur, car ma retraite débutera au mois de février 2024, est-ce Que cette employeur sera considéré comme mon dernier employeur, et que je pourrais travailler au mois d’avril avec le premier employeur. Merci

    1. Bonjour,
      Je vous ai déjà répondu :
      Du moment que vous avez tous vos trimestres et que vous avez l’âge légal de départ, vous pouvez retravailler quand vous le souhaitez.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

      1. J’ai pris m’a retraite le mois d’avril j’ai 62ans mais j’ai pas le nombre de trimestres combien d’heures je peux travailler

        1. Bonjour Monsieur,
          En ayant pris votre retraite sans avoir tous vos trimestres vous ne pouvez pas bénéficier d’un cumul intégral, vous pouvez cumuler votre retraite et vos revenus d’activité dans une certaine limite.
          Nous ne parlons pas en nombre d’heures, mais en revenus.
          – Si votre activité dépend de la SSI, vous ne devez pas dépasser : la moitié du plafond annuel de la sécurité sociale, soit 23 184 € pour 2024. Si vous dépassez ces plafonds, votre pension sera réduite.
          – Concernant les salariés, en 2024, pour pouvoir cumuler les revenus d’activité et la pension de retraite, la somme globale des revenus (salaire brut + retraites et complémentaires brutes) ne doit pas dépasser un de ces plafonds :
          * 160 % du Smic (2.827,07 €par mois en 2024) ;
          * La moyenne mensuelle des salaires perçus les trois derniers mois civils d’activité.
          C’est le plafond le plus avantageux qui est appliqué.
          Vous devez vous rapprocher de la caisse de retraite qui vous verse votre pension, pour savoir le plafond à ne pas dépasser et surtout n’oubliez pas de prévenir vos caisses de retraite de toute reprise d’activité.
          Espérant avoir répondu à votre interrogation.
          Sincères salutations.
          L’équipe Perspectives Retraite

  6. Bonjour,
    Je comptais prendre ma retraite du fait que j’ai l’âge légal depuis avril 2023 et cotisé plus de trimestres que nécessaire mes enfants n’avaient pas été pris en compte et le rajoute 16 trimestres en plus, je suis bien au delà que ce qui est obligatoire.
    Mon CDD doit se terminer fin décembre.
    Je pensais demander ma retraite au 01/01/2024. Et reprendre chez le même employeur avec un nouveau CDD.
    Pouvez-vous me confirmer si cela est possible ou si il faut obligatoirement une carence de 6 mois obligatoire.
    Auquel cas est ce que je devrais changer de statut soit auto-entrepreneur ou passer par une agence d’intérim pour palier les 6 mois.
    Merci d’avance, cordialement.

    1. Bonjour,
      En 1er lieu, si vous souhaitez que votre retraite soit effective au 01/01/2024, votre demande de liquidation des droits doit être déposée avant le 31/12/23. Du fait de la date de dépôt, vous ne percevrez pas vos pensions de retraite avant le mois d’avril, en effet le dossier doit être déposer 5 mois avant ma date effective de retraite.
      Si vous avez bien l’âge légal et tous vos trimestres, pas de problème vous pouvez faire du cumul emploi-retraite intégral, vous pouvez reprendre dès le 02/01/2024 chez le même employeur. Attention, lors du dépôt de votre dossier, vous devrez bien cocher OUI à la question “aurez-vous cesser toute activité professionnelle”, sinon votre demande pourra être rejetée.
      Le délai de carence de 6 mois est obligatoire pour obtenir de nouveaux droits retraite ou si vous êtes en cumul emploi-retraite partiel.
      Vous devrez dans le mois suivant votre reprise d’activité le signaler à toutes vos caisses de retraite.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  7. Bonjour , j ai dans mon cas un employé qui est en longue carrière et qui est parti à l age de 60 ans avec tous ses trimestres . il avait 2600 e net
    Je n’arrive pas à savoir combien de salaires ou d heures il pourrait travailler sans perdre ses droits
    de retraites ?
    Merci d’avance

    1. Bonjour Monsieur Cavanna,
      Dans la situation de votre employé, il est parti en retraite en départ anticipé pour carrière longue, donc il est forcément en cumul emploi-retraite partiel jusqu’à ce qu’il est l’âge légal de départ en fonction de sa date de naissance.
      Donc, il doit attendre 6 mois après le point de départ de sa retraite pour reprendre une activité professionnelle chez vous. A défaut, le paiement de sa retraite est suspendu jusqu’à la fin du délai de carence ou la cessation de son activité professionnelle.

      Le montant cumulé des revenus professionnels et des pensions de retraite (de base et complémentaires) sont plafonnés, dans la limite de l’un de ces deux montants :
      1,6 Smic annuel au 1er janvier de l’année calculée sur la base de 1 820 heures par an, soit 2 734,85 € bruts en 2023, 2 827,07 € bruts en 2024
      ou
      la moyenne mensuelle des salaires d’activité soumis à CSG perçus au cours des trois derniers mois civils avant la liquidation de la retraite.

      C’est le montant le plus avantageux qui est retenu. Si le montant cumulé des revenus d’activité et des pensions de retraite dépasse ce plafond, la pension de retraite de base du régime général est réduite jusqu’à ce que le montant cumulé atteigne ce plafond.

      Sinon il existe le cumul inter-régime où il n’y a pas de limitation au cumul. Il faut reprendre une activité dépendant d’un autre régime que celui qui verse la pension. Par exemple reprendre une activité d’indépendant tout en percevant une retraite du régime général des salariés.

      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  8. Bonjour
    J ai 60 ans passé
    je serais à la retraite anticipé pour carrière longue
    01/04 /24
    Question je pourrais continuer immédiatement travailler en cesu avec le même employeur ou pas
    Quelle démarche à faire et sommes à ne pas dépasser brut pour garder ma retraite
    Merci
    Crdlt

    1. Bonjour Nelly Julien,
      En étant en départ anticipé pour carrière longue, vous ne pouvez pas bénéficier d’un cumul emploi-retraite intégral, vous pouvez cumuler votre retraite et vos revenus d’activité dans une certaine limite.
      Attention, si vous reprenez chez le même employeur, vous devez respecter un délai de 6 mois.
      – Si votre activité dépend de la SSI, vous ne devez pas dépasser : la moitié du plafond annuel de la sécurité sociale, soit 23 184 € pour 2024. Si vous dépassez ces plafonds, votre pension sera réduite.
      – Concernant les salariés, en 2024, pour pouvoir cumuler les revenus d’activité et les pensions de retraite, la somme globale des revenus (salaire brut + retraites et complémentaires brutes) ne doit pas dépasser un de ces plafonds :
      * 160 % du Smic (2.827,07 €par mois en 2024) ;
      * La moyenne mensuelle des salaires perçus les trois derniers mois civils d’activité.
      C’est le plafond le plus avantageux qui est appliqué.
      Vous devez vous rapprocher de la caisse de retraite qui vous verse votre pension, pour savoir le plafond à ne pas dépasser et surtout n’oubliez pas de prévenir vos caisses de retraite de toute reprise d’activité.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  9. Bonjour,
    Ces plafonds sont inacceptable pour quoi nous empêche t’ont de gagner plus.
    Pour ma part 44 années travaillées 180 trimestres cotisés (carrière longue)
    J’ai autant travaillé et cotisés qu’une personne qui part à l’âge légal !!!Certain retraités gagnent plus de 46000€ à l’année et nous non , on a bataillé toute notre vie et là on a la possibilité de gagner plus et ben non !!!
    Ce pays et fou
    Bien cordialement

    1. Bonjour Monsieur,
      Je suis bien d’accord avec vous, on empêche certaines personnes de travailler. Quand on veut continuer à travailler au-delà de la retraite, il vaut mieux ne pas prendre le bénéfice de la carrière longue ou alors il faut faire de la retraite progressive.
      Pour les personnes qui le peuvent, il existe également le cumul inter-régime : c’est-à-dire cumuler une pension de retraite sans restriction de montant avec le revenu d’une activité dépendant d’un autre régime de retraite. Par exemple, une pension du régime général avec un revenu d’indépendant.
      Sincères salutations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  10. Bonjour
    J’ai pris ma retraite en 2016 avec le cumul emploi
    A ce jour ai-je droit à une deuxième retraite?
    Merci pour votre réponse
    Mme Michat Jacqueline

    1. Bonjour Mme Michat,
      Non, malheureusement la 2e retraite ne bénéficie qu’aux personnes ayant liquidé leurs droits retraite qu’à partir du 1er septembre 2023.
      Espérant avoir répondu à vos interrogations.
      L’équipe Perspectives Retraite

  11. Bonjour, je bute sur la notion de liquidation. J
    J”ai demandé ma retraite de salariée, tous régimes à l’âge légal et plus de trimestres que nécessaire. J’ai créé une entreprise après avoir cessé de travailler et après la date présumée de mon départ en retraite, mais sans avoir reçu la notification retraite. Pourrais-je bénéficier du cumul emploi-retraite ? Le fait de demander officiellement sa retraite et d’avoir reçu un accusé de réception de cette demande vaut-il liquidation ? ou faut-il avoir obtenu sa retraite avant de reprendre une activité. Mes droits à la retraite sont incontestables en termes d’âge et nombre de trimestres.

    1. Bonjour,
      Si vous êtes sûre de vos droits, le fait de ne pas avoir reçu votre notification n’est pas dramatique.
      Vous avez repris une activité, il faut prévenir vos caisses de retraite de cette reprise d’activité.
      Espérant avoir répondu à votre interrogation.
      L’équipe Perspectives Retraite

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